Wat kost een kassasysteem echt? De prijzen van 2026 naast elkaar

Het abonnement is niet de rekening

Een instapsysteem begint vaak rond de € 60 per maand voor één apparaat, zonder extra modules. Een zaak met vier apparaten, een boekhoudkoppeling en een bestelmodule zit al snel rond de € 150 per maand. Daar komen dan nog de transactiekosten van het pinnen bij, en de hardware, die loopt van een paar honderd euro tot ruim duizend.

Wie systemen vergelijkt op de vanaf-prijs, vergelijkt dus zelden hetzelfde. Drie dingen bepalen wat je uiteindelijk betaalt: welke functies in je pakket zitten, hoeveel werkplekken je mag aansluiten, en of je verplicht bent bij één partij te pinnen.

Wat het ongeveer kost, en waar je aan vastzit

Hieronder staat de orde van grootte voor één en dezelfde zaak: € 300.000 omzet, 80% gepind, een gemiddelde bon van € 15. Bewust afgerond, want de uitkomst hangt af van je bonbedrag en van welke kaarten er bij jou langskomen. De laatste kolom is uiteindelijk belangrijker dan de bedragen ervoor.

Bedragen per jaar, exclusief btw en exclusief hardware, want een scherm heb je overal nodig. Grove schatting op basis van de gepubliceerde tarieven op 25 september 2026; reken het na met je eigen omzet en bonbedrag. Gerekend met één werkplek, omdat unTill en Lightspeed per scherm rekenen; bij FlowPOS zitten er vijf in de prijs.

“Vanaf € 19” en wat daar niet in zit

Het laagste bedrag in deze vergelijking is ook het duidelijkste voorbeeld van waarom vanaf-prijzen weinig zeggen. Bij unTill Air kost het instappakket € 21,85 per maand, maar daarmee kun je geen bon printen. Dat begint bij het pakket van € 33,85. Werk je met tafels, dan zit je op € 44,85, ruim het dubbele van de vanaf-prijs, en dan heb je nog één scherm.

Dat is geen verwijt aan unTill Air; het is hoe de hele markt werkt. Maar het betekent wel dat je bij elke aanbieder moet nalopen in welk pakket de dingen zitten die je écht gebruikt.

Gratis is een betaalabonnement

SumUp biedt zijn kassasoftware gratis aan. De voorwaarde staat er meteen bij: je betaalt alleen transactiekosten zolang je pint met een apparaat van SumUp. De software is dus niet het product; de betalingen zijn dat. Dat kan prima uitpakken, maar je koppelt je kassa daarmee vast aan één betaalpartij, en het tarief dat je daar betaalt bepaalt je rekening. Voor keukenprinters, tafelbeheer en personeelsbeheer kom je bij POS Plus uit, op € 49 per maand.

Tebi doet het net anders: daar is de software gratis tot € 10.000 omzet per maand, en betaal je € 20 per volgende € 10.000. Een cafetaria met € 25.000 per maand zit dus op € 40. Het groeit mee met je zaak, wat prettig is als je klein begint en oploopt als het goed gaat.

Geen abonnement, maar een rekening vooraf

Flatpay draait het om. Daar is er géén maandbedrag: je koopt de kassa eenmalig (Essential € 1.999, Premium € 2.999) en betaalt daarna alleen een percentage over je betalingen. Voor wie klaar is met abonnementen klinkt dat als de oplossing, en soms is het dat ook.

Reken het wel om. Die € 2.999 is over vijf jaar zo’n € 50 per maand, en dan heb je de transactiekosten nog niet meegeteld. Je betaalt het bovendien vóóraf, voordat je weet of het systeem bij je past. En wil je na twee jaar iets anders, dan is dat bedrag weg.

En wie helemaal geen prijs noemt

DISH POS publiceert geen bedragen. De uitleg op hun eigen site: omdat ze voor elke onderneming een passende oplossing willen bieden, is het lastig een vast bedrag te hanteren. Je vraagt een demo aan en hoort daarna wat het kost. Dat maakt vergelijken vooraf onmogelijk, en dat is precies wat je wilt doen voordat je een contract tekent.

Opvallend genoeg geldt dat niet voor hun betaaldienst: DISH Pay Now staat gewoon met 1,69% per transactie op de site, zonder maandkosten. Dat tarief staat verderop in de vergelijking.

Wat FlowPOS kost, helemaal

FlowPOS Compleet is € 39 per maand, met vijf werkplekken inbegrepen. Bon printen, tafels, keukenbonnen en de rapportage in de klantportal zitten erin; het zijn geen losse modules. Pin je via ons, dan wordt het € 29. We krijgen van de betaalverwerker een vergoeding voor de klanten die we aanbrengen, en die verrekenen we in het abonnement.

Dat laatste is een keuze, geen voorwaarde. Wil je bij je eigen bank blijven pinnen, dan kan dat; je betaalt dan € 39 en houdt je eigen pinautomaat. We koppelen MultiSafepay en CCV.

Wat er níét in zit: de hardware en het tarief van je betaalverwerker. Die kun je zelf uitrekenen in de configurator, waar elk apparaat met zijn koop- en huurprijs staat. We publiceren die bedragen omdat we vinden dat je ze moet kunnen narekenen voordat je iemand spreekt.

Waarom pinnen zo lastig te vergelijken is

In de tabel hierboven staat het pindeel vaak hoger dan het abonnement, en dat is geen toeval: bij een zaak met veel kleine bonnen is dat de grootste van de twee. Een cafetaria met € 300.000 omzet draait al snel zestienduizend pinbetalingen per jaar, en één cent verschil per transactie is dan € 160. Toch is dit het deel dat het moeilijkst te vergelijken is. Hoe een pinbetaling technisch verloopt, van pas tot bijschrijving, staat in hoe pinnen werkt.

Vergelijken is hier lastiger dan bij een abonnement, omdat aanbieders op twee verschillende manieren rekenen. MultiSafepay legt het verschil uit: bij Interchange++ wordt elke transactie uitgesplitst in drie delen: de interchange voor de bank van je klant, de schemefee voor Visa of Mastercard, en de opslag van je betaalprovider. Bij blended zitten die drie in één vast tarief.

Dat verschil bepaalt wat een genoemd bedrag betekent. Bij een blended tarief is het wat je betaalt. Bij Interchange++ is het alleen de opslag; wat de transactie werkelijk kost hangt af van de kaart, het land van je klant, je branche en je maandvolume, en zie je pas op je afschrift.

Toch valt er een schatting van te maken, want de interchange is in Europa aan een wettelijk maximum gebonden: 0,2% van het bedrag bij een particuliere pinpas en 0,3% bij een particuliere creditcard. Voor binnenlandse pinbetalingen rekenen Nederlandse banken vaak een vast bedrag van een of twee cent. Zakelijke kaarten vallen buiten die maxima en zijn duurder. En daar bovenop komt nog de schemefee van Visa of Mastercard. Dat is het enige onderdeel dat niemand publiceert.

Daarmee kunnen we een Interchange++-tarief benaderen, en dat is wat er in de tabel hierboven staat. Let wel op het teken: waar een bedrag met een ± ervoor staat, is het onze berekening en niet het tarief van de aanbieder. Je eigen rekening hangt af van welke kaarten er bij jou over de toonbank gaan.

Bij Tebi komt op die € 0,05 dus nog de interchange en de schemefee. Reken je met de Nederlandse praktijk van een cent per pinbetaling, dan kom je uit op zo’n € 960 per jaar. Reken je met de 0,69% die ze zelf noemen voor betalingen aan de toonbank, dan op ruim € 1.650. Die bandbreedte is eerlijk gezegd het beste wat we ervan kunnen maken.

unTill rekent ook Interchange++, maar publiceert wel een tarief per kaartsoort. Let daar op het woordje dat er bij bijna elke regel achter staat: VPay, Mastercard en Visa kosten € 0,12 plus verwerkingskosten. Alleen bij Maestro staat een kaal bedrag, € 0,11, en daarmee rekenen wij hierboven. Komen er andere kaarten voorbij, en dat gebeurt, dan valt het hoger uit.

Dit is geen verwijt aan Interchange++. Het is in zekere zin eerlijker: je ziet precies waar je geld heen gaat, en met veel buitenlandse of zakelijke kaarten kun je er goedkoper mee uit zijn. Maar je weet het pas achteraf, en vooraf vergelijken kan niet.

Bij Flatpay zakt het percentage als je groeit: 1,69% tot € 200.000 kaartomzet per jaar, daarboven 0,99%. Het rekenvoorbeeld hierboven zit met € 240.000 in die lage staffel, dus daar is mee gerekend. Met 1,69% rekenen zou de vergelijking in ons voordeel verdraaien. Blijf je onder die grens, dan betaal je bij Flatpay juist meer.

Aan de andere kant staan de percentages. Die zijn wél vooraf te berekenen, maar ze lopen op met je bonbedrag: bij SumUp, DISH en Lightspeed betaal je over een bon van € 40 ruim twee keer zoveel als over een bon van € 15. Voor een zaak met hoge bonnen is dat het duurste model van allemaal.

Wij kiezen blended, omdat de ondernemers die wij spreken willen weten wat een bon kost vóórdat hij is aangeslagen. Een Nederlandse pinbetaling is bij ons € 0,07, of de bon nu € 4 of € 40 is. Daarnaast betaal je € 9,90 per maand aan servicekosten, en dat is het.

Eerlijk is eerlijk: die € 0,07 geldt voor Nederlandse debitcards. Een creditcard of een buitenlandse kaart kost 1,1% met een minimum van € 0,07, en American Express 2,05%. Ook die tarieven zijn all-in, er komt geen interchange of schemefee achteraan, maar wie veel buitenlandse gasten heeft moet ermee rekenen.

En je zit er niet aan vast: pin je liever bij je eigen bank, dan betaal je € 39 voor de kassa en houd je je eigen automaat. We koppelen ook CCV.

Wat er niet in een prijstabel past

De bedragen hierboven liggen voor de meeste aanbieders niet ver uit elkaar. Wat wél verschilt, is waar je aan vastzit zodra je eenmaal draait. Vier dingen die je pas merkt als het misgaat of als je weg wilt.

Kijk ook naar wat je later kunt

De prijs van vandaag is niet je enige risico. In reviews van kassaleveranciers gaan de scherpste klachten niet over de hoogte van het bedrag, maar over wat er daarna gebeurt: tussentijdse verhogingen waar je niet onderuit komt, en contracten die stilzwijgend doorlopen.

Goed om te weten: een aanbieder moet een prijsverhoging vooraf aankondigen, en zonder de mogelijkheid om dan op te zeggen is zo'n verhoging vaak niet geldig. Vraag dus niet alleen wat het kost, maar ook wat er gebeurt als het volgend jaar meer wordt, en hoe je je artikelen en omzetgegevens meekrijgt als je weggaat.

Wil je zelf narekenen wat jouw opstelling kost, met of zonder huur en met of zonder pin, dan kan dat in de configurator. Of probeer de kassa veertien dagen gratis op een toestel dat je al hebt.